9999
СПС «Право.ru» не несет ответственности за размещение персональных данных в текстах судебных актов. Подробнее
Комментарии
Российская Федерация
Российская Федерация
Арбитражный суд г. Москвы

Решение от

По делу № А40-62242/2017
  1. МОТИВИРОВАННОЕ РЕШЕНИЕ
  2. г. Москва Дело № А40-62242/17-26-552
  3. 14 июля 2017 года
  4. резолютивная часть решения изготовлена 16.06.2017 года
  5. мотивированное решение изготовлено 14.07.2017 года
  6. Арбитражный суд в составе:
  7. Председательствующего судьи: Нечипоренко Н.В., единолично
  8. рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску
  9. Индивидуального предпринимателя Невровой Елены Валерьевны (ИНН 352522641120, адрес: 160032, г. Вологда, ул. Конева, 26а-200)
  10. к ответчику: Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН 7708514824 ОГРН 1047796046198, адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д.4)
  11. третьи лица: 1) ООО "Макетошъ" (ИНН 3525208050 ОГРН 1083525011030, адрес: 60000,ОБЛАСТЬ ВОЛОГОДСКАЯ,,ГОРОД ВОЛОГДА, УЛИЦА НОВГОРОДСКАЯ,25,128), 2) АО "Промэнергобанк" (ОГРН 1023500000028 ИНН 3525018003, адрес: 160009 Вологодская обл., г. Вологда, ул. Чехова, д.30), 3) ООО "Арткомплект" (ИНН 3525345145 ОГРН 1153525006348, адрес: 160034, Вологодская область, г. Вологда, ул. Псковская, д.4А, кв.60)
  12. об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения ИП Невровой Е.В. по счету№40802810500000001405 в размере 99 500 руб., об обязании включить требование в реестр обязательство АО "Промэнергобанк"
  13. о взыскании страхового возмещения в размере 99 500руб.
  14. без вызова сторон
  15. Установил:

  16. Истец ИП Неврова Е.В. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения Индивидуальному Предпринимателю Невровой Е.В. по счету№40802810500000001405 в размере 99 500 руб., об обязании включить требование в реестр обязательство АО "Промэнергобанк", о взыскании страхового возмещения в размере 99 500руб.
  17. Определением от 14.04.2017 исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
  18. 16.06.2017 года судом принята резолютивная часть решения по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства в порядке ст. 229 АПК РФ.
  19. В соответствии с ч. 2 ст. 229 АПК РФ по заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, арбитражный суд составляет мотивированное решение.
  20. Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В этом случае арбитражным судом решение принимается по правилам, установленным главой 20 настоящего Кодекса, если иное не вытекает из особенностей, установленных настоящей главой.
  21. Мотивированное решение арбитражного суда изготавливается в течение пяти дней со дня поступления от лица, участвующего в деле, соответствующего заявления.
  22. ИП Неврова Е.В. 21.06.2017 года (штемпель ФГУП «Почта России на почтовом конверте) обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением о составлении мотивированного решения арбитражного суда.
  23. Поскольку заявление о составлении мотивированного решения поступило в сроки установленные ч. 2 ст. 229 АПК РФ, заявление подлежит удовлетворению.
  24. Ходатайство ответчика о рассмотрении дела по общим правилам искового производства судом рассмотрено в порядке ст. 227 АПК РФ и отклонено.
  25. Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
  26. Как следует из материалов дела, 02.11.2015 г. между ИП Невровой Е.В. и АО «Промнергобанк» был заключен договор банковского счета № 1405, согласно которому ИП Невровой Е.В. в АО «Промнергобанк» открыт расчетный счет № 40802810500000001405 для осуществления расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью.
  27. 26.07.2016 на указанном расчетном счете отражено зачисление денежных средств в сумме 9500 руб. и 39 000 руб. с расчетного счета № 40702810000090001416, открытого в Банке ООО «Макентошъ», и в сумме 51 000 руб. с расчетного счета № 40702810000000002787, открытого в Банке ООО «Арткомплект».
  28. Согласно выписке по счету № 40802810500000001405 по состоянию на 05.08.016 г. остаток по счету составлял 129 421,92 руб.
  29. Решением Арбитражного суда Вологодской области по делу № А13-11810/16 АО «Промнергобанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «АСВ».
  30. 21.06.2016г. Истец обратился в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с просьбой о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада.
  31. Истице в связи с обращением о выплате возмещения по вкладам была выплачена сумма возмещения в размере 29 921,92 руб., с которой она не согласилась и обратилась 12.09.2016 г. с заявлением о несогласии.
  32. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» письмом исх. № 2/45325 от 14.10.2016 отказало в выплате возмещения в связи с тем, что банком были сделаны технические записи о перечислении денежных средств, которые не отражали действительного поступления денежных средств на счета.
  33. В связи с отказом Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате страхового возмещения и аннулирование лицензии Банка Истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.
  34. В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
  35. Пунктом 1 ст. 863 ГК РФ установлено, что при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
  36. Федеральный закон от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Российской Федерации» (далее Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
  37. В силу положений ч. 1, 2 ст. 4 названного Закона банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.
  38. Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи. При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада ели договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (ч. 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов).
  39. При наступлении страхового случая, которым в силу ст. 8 Закона о страховании вкладов признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, вкладчик на основании ст. 9 данного Закона приобретает право требования на страховое возмещение по вкладам.
  40. АО «Промэнергобанк» является участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство) страхового возмещения в размере 100% вклада, но не более 1 400 000, 00 руб.
  41. Как следует из представленной Банком в соответствии с выпиской по счету картотеки 47418 «Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств» на начало дня 20.07.2016 г. в картотеку банка были помещены платежные поручения на общую сумму 23 808 149,44 руб.
  42. На 18.07.2016 г. в банке резко сократился остаток денежных средств на корреспондентском счете (счет 30102).
  43. Приказом Банка России от 05.08.2016 № ОД_2524 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
  44. Решением Арбитражного суда Вологодской области от 21.10.2016 по делу № А13-11810/2016 Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.
  45. При вынесении решения о признании Банка несостоятельным (банкротом) арбитражным судом установлено, что, начиная с июля 2016 года, Банком не исполнено 1 201 распоряжения клиентов на перечисление денежных средств на сумму более 140 000 тысяч рублей. Стоимость обязательств перед кредиторами превышает стоимость имущества Банка. В ходе проведения финансового обследования выявлено, что превышение обязательств Банка над его активами составляет 902 496 тысяч рублей.
  46. Вышеизложенное свидетельствует о том, что уже по состоянию на 19.07.2016 Банк был неплатежеспособен, что было обусловлено превышением неисполненных кредитной организацией платежных поручений и иных распоряжений клиентов по отношению к остаткам, находящимся на корреспондентском счете в Банке России. В этом случае клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах, при этом указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.
  47. ООО «Макентошь», генеральным директором и участником которого является Невров Кирилл Валерьевич, имело в Банке счета № 40702810000000001416 и 26.07.2016 с указанного счета на счет Истца № 40802810500000001405 были осуществлены
  48. внутрибанковские переводы в размере 39 000,00 рублей и 9 500,00 рублей с назначением платежа «Заемные средства согласно договору займа № 12 от 19.07.2016 года. НДС не облагается».
  49. ООО «Арткомплект» имело в Банке счета № 40702810000000002787 и 26.07.2016 с указанного счета на счет Истца № 40802810500000001405 был осуществлен внутрибанковский перевод в размере 51 000,00 рублей с назначением платежа: «Заемные средства согласно договору займа № 6 от 21.07.2016г. НДС не облагается».
  50. Указанные выше внутрибанковские операции по переводу заёмных средств со счетов юридических лиц на счет Истца носили не системный, а разовый характер, и в течение 2016 года не осуществлялись.
  51. Таким образом, в результате совершения вышеуказанных операций общий совокупный остаток на счетах ООО Макентошъ» и ООО «Арткомплект» (далее -Общества) составил 00,00 рублей и 26,84 рублей соответственно, а остаток по счету Истца сформировался в размере 834 491,84 рублей (в том числе за счет внутрибанковсих переводов со счетов Обществ) и не превысил максимальный размер страхового возмещения, составляющий 1 400 000,00 рублей, и предусмотренный ч. 2 ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании вкладов).
  52. Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации (определение от 28.06.2011 7г. № 89-В11-3) в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.
  53. Согласно ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в том числе, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
  54. Банк является участником платежной системы Банка России.
  55. В соответствии с гл. 2 Положения о платежной системе Банка России, участие в платежной системе Банка России начинается после открытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) участнику платежной системы Банка России в Банке России и прекращается для кредитной организации (ее филиала) с момента отзыва (аннулирования) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
  56. Согласно п.п. 2.1 и 3.2 Положения о платежной системе Банка России, перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России N 383-П с учетом особенностей, установленных настоящим Положением. Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет.
  57. В силу п. 3.6 названного Положения, перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств, находящихся на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) клиента Банка России в Банке России.
  58. В условиях неплатежеспособности Банка, отсутствия достаточного количества денежных средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, фактических операций по перечислению денежных средств со счетов клиентов банка не могли проводиться, поскольку Банк не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Банке, включая счета Кредиторов и Истца.
  59. В свою очередь, универсальная оборотоспособность есть важнейшее качество денежных средств (ст. 140 ГК РФ). Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатежеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платежные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.
  60. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
  61. Согласно позиции Конституционного Суда РФ (Определение от 25 июля 2001 года № 138-О), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
  62. Правовая позиция Конституционного Суда РФ, изложенная в его Определении от 25.07.2001 № 138-0, нашла подтверждение в судебной практике, в том числе в практике Верховного суда Российской Федерации (Определение от 28.06.2011 № 89-В11-3). Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации изложенной в указанном определении, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.
  63. В определении Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 26.12.2012 по делу № ВАС-2144/12, а также в определениях Верховного Суда Российской Федерации от 19.03.2015 по делу №310-ЭС15-778. от 07.07.2015. 24.06.2015. 19.06.2015 по делу № 305-ЭС15-5815 суд, руководствуясь положениями статей 10, 168 ГК РФ, указал на фиктивность совершенных операций по переводу денежных средств со счетов одних лиц на счета других лиц, а также операций о выдаче денежных средств через кассу, в неплатежеспособном банке.
  64. Следовательно, суд полагает, что действия кредиторов по переводу средств не повлекли фактического поступления денежных средств на счет истца.
  65. Следовательно, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
  66. Пунктом 2 ст. 2 Закона о страховании вкладов установлено, что для целей указанного Закона вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
  67. В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о страховании вкладов, страхованию подлежат вклады, т.е. денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.
  68. П. 5 ст. 11 Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
  69. Поскольку судом установлено, что по состоянию на 26.07.2016 Банк не мог реально исполнять обязательства по договору банковского счета, заключенного с истцом в частности, у истца не возникло право на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.
  70. С учетом изложенного суд отклоняет исковые требования истца в полном объеме.
  71. Расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца в порядке ст.110 АПК РФ.
  72. На основании изложенного, руководствуясь ст. 51, 110, 150, 167-170,176 171, 225-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд
  73. Решил:

  74. В удовлетворении ходатайства Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о рассмотрении дела по общим правилам искового производства отказать.
  75. В удовлетворении исковых требований отказать.
  76. Решение подлежит немедленному исполнению.
  77. Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.
  78. Судья : Н.В. Нечипоренко

Печать

Печатать