9999
СПС «Право.ru» не несет ответственности за размещение персональных данных в текстах судебных актов. Подробнее
Комментарии
Российская Федерация
Российская Федерация

Решение от

По делу № 2-70/2019
  1. Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:
  2. председательствующего судьи Поповой Г.В.,
  3. при секретаре Цобенко А.В.,
  4. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
  5. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ананьиной Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ананьиной Л. М. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора в части взимания страховой премии недействительными, уменьшении размера задолженности, уменьшении просроченной задолженности по процентам, взыскании компенсации морального вреда,
  6. Установил:

  7. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Алтайский районный суд Республики Хакасия с иском к Ананьиной Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 195 881,66 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5117,63 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен договор №, по которому ответчику выдан кредит в сумме 142240 руб. Процентная ставка по кредиту – 29,90%. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5109,26 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 132782,63 руб., из них основной долг 132782,63 руб., проценты за пользование кредитом - 11674,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 17 по 48 ежемесячные платежи) – 51424,99 руб.
  8. Ананьина Л.М. обратилась со встречным иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора в части взимания страховой премии недействительными, уменьшении размера задолженности на 42240 руб., уменьшении просроченной задолженности по процентам в соответствии со ст. 333 ГК РФ соразмерно уменьшению суммы основного долга, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб., мотивируя тем, что факт задолженности перед банком не отрицает. Не признает размер задолженности в связи с тем, что кредитный договор содержит условия, противоречащие действующему законодательству. Заемщику банком навязана услуга по присоединению к программе страхования, при этом, ограничено его право выбора страховой компании. Согласие на присоединение к программе страхования она не давала. В связи с чем, считает, что размер задолженности подлежит уменьшению на сумму страховой премии 42420 руб. Просит уменьшить просроченную задолженность по процентам в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Неправомерными действиями банка ей причинен моральный вред, который она оценивает в 5000 руб. Иск просит рассмотреть в ее отсутствие.
  9. В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
  10. В письменном отзыве на встречное исковое заявление представитель банка просил применить срок исковой давности и в удовлетворении встречных исковых требований отказать.
  11. В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
  12. Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему.
  13. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
  14. Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
  15. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
  16. В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
  17. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ананьиной Л.М. заключен договор потребительского кредита №, по индивидуальным условиям которого сумма кредита составляет 142240 руб., из них сумма к выдаче 100000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 42240 руб., срок возврата кредита – 48 процентных периодов по 30 календарных дней, процентная ставка – 29,90 % годовых, периодичность платежей – ежемесячно равными долями в размере 5109,26 руб. в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий по кредиту, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.
  18. Из заявления Ананьиной Л.М. о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что она просила предоставить ей потребительский кредит и подтверждает согласие на оказание услуг по индивидуальному добровольному личному страхованию, цена услуги 42240 руб., решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия клиента на страхование. Напротив соответствующей графы «индивидуальное добровольное личное страхование» стоит подпись Ананьиной Л.М., что свидетельствует о том, что она дала свое согласие на предоставление ей указанной услуги.
  19. В этот же день Ананьина Л.М. обратилась с заявлением в ООО СК «Ренессанс Жизнь» на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» №, в котором просила заключить с ней договор добровольного страхования жизни и здоровья, согласна с оплатой страховой премии в размере 42240 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКБ Банк».
  20. Согласно разделу 2 условий кредитного договора, являющихся неотъемлемой частью договора с Ананьиной Л.М., проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Если иное не указано в заявке проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых). Процентный период равен 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денег со счета в соответствии с договором. Клиент обязан должен обеспечить на момент окончания последнего процентного дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.
  21. В пункте 3 раздела 3 Условий закреплено право Банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки сумм убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
  22. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчице денежные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету.
  23. Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом.
  24. Согласно представленному расчету задолженность ответчицы по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 195881,66 руб., из них основной долг 132782,63 руб., проценты за пользование кредитом – 11674,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 17 по 48 ежемесячные платежи) – 51424,99 руб.
  25. Согласно выписке из лицевого счета с октября 2015 года обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчицей не исполняются.
  26. Доказательств иного размера задолженности, равно как и доказательств ее отсутствия, суду не представлено.
  27. Определением мирового судьи судебного участка в границах Алтайского района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с Ананьиной Л.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 198440 руб. отменен.
  28. Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов суду не представлено, суд полагает необходимым исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
  29. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).
  30. Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовых оснований для снижения размера процентов у суда не имеется.
  31. Разрешая заявление банка о пропуске Ананьиной Л.М. срока исковой давности при подаче встречного иска, суд исходит из следующего.
  32. В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
  33. Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
  34. В соответствии ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
  35. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
  36. Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
  37. В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
  38. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
  39. Из разъяснений Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащегося в пункте 32 Постановления №6/8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что Гражданский кодекс Российской Федерации не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, в связи с чем споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные пунктом 1 статьи 181 данного кодекса.
  40. Из разъяснений, данных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в пункте 3.1 утвержденного ДД.ММ.ГГГГ Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, следует, что срок исковой давности по иску о признании недействительным условия кредитного договора об уплате банку комиссионного вознаграждения и о применении последствий недействительности указанного условия исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа.
  41. Срок исковой давности по требованиям Ананьиной Л.М. должен исчисляться со дня начала исполнения ею оспариваемого договора.
  42. Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ банком списана страховая премия в размере 42240 руб. для выполнения перевода ООО СК «Ренессанс Жизнь».
  43. Встречное исковое заявление Ананьиной Л.М. поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности.
  44. Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
  45. Поскольку пропуск срока исковой давности выступает самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд полагает необходимым применить срок исковой давности по заявлению банка и в удовлетворении встречных исковых требований о признании условий кредитного договора в части взимания страховой премии недействительными и производных от него требований отказать.
  46. Согласно платежным поручениям от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком уплачена государственная пошлина в общей сумме 5117,63 руб.
  47. В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы банка по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с Ананьиной Л.М. в истребуемом истцом размере.
  48. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
  49. Решил:

  50. Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ананьиной Л. М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
  51. Взыскать с Ананьиной Л. М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 132782 рублей 63 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 63099 рублей 03 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5117 рублей 63 копеек.
  52. В удовлетворении встречных исковых требований Ананьиной Л. М. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условий кредитного договора в части взимания страховой премии недействительными, уменьшении размера задолженности, уменьшении просроченной задолженности по процентам, взыскании компенсации морального вреда отказать.
  53. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Алтайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
  54. Судья Г.В. Попова
  55. 21.02.2019 года – дата изготовления мотивированного решения суда.

Печать

Печатать